V tomhle případě klienti zatím nemají naspořené žádné peníze a proto musíme tenhle problém vyřešit.
Bydlení pro mladý pár
Zadání od klienta
Mladý pár bydlící v podnájmu je schopný měsíčně ušetřit 4 500Kč. Do 5 let by chtěl stavět vlastní dům, ale bohužel zatím nemá našetřené žádné peníze. Pozemek má ve svém vlastnictví, tudíž potřebuje hypoteční úvěr ve výši 2 miliony Kč pouze na stavbu domu.
V dnešní době banky mohou klientům nabídnout hypoteční úvěr maximálně do 80% výše ceny nemovitosti. Ve výjimečných případech mohou poskytnout až 90%. V praxi to znamená, že klient musí mít naspořeno alespoň 20% (10%) z požadované částky. V tomhle případě klienti zatím nemají naspořené žádné peníze a proto musíme tenhle problém vyřešit.
Naše řešení
Jako první jsme optimalizovali výdaje páru. Aktualizovali jsme všechny smlouvy (mobilní tarify, bezplatné bankovní účty, povinné ručení apod.) a nahradili je aktuálními smlouvami, které bylo možné sjednat za výhodnější ceny. Tímto krokem jsme ušetřili další peníze. Z uspořených peněz jsme sestavili vyvážené investiční portfolio tak, aby měl pár za 5 let na účtu požadovanou částku.
Díky těmto krokům si mladý pár bude moci za 5 let vzít hypoteční úvěr a taky se pro banku stane spolehlivým klientem, který má dobrou finanční historii.
Každý člověk by se měl naučit část svých příjmů odkládat a investovat je tak, aby se investice zhodnocovaly. Také je velmi důležité dbát na to, abychom měli nejaktuálnější smlouvy na trhu a zbytečně neplatili více, než je potřeba. Hypoteční úvěry kdy banka dala celou požadovanou částku, jsou minulostí a člověk musí mít i něco svého.